Kredyty ze wsparciem: firmowe inwestycje zabezpieczy poręczenie

Symbol	Wartość
Inflacja CPI	16.6%
Bezrobocie	5.0%
PKB	1.4%
Stopa ref.	5.75%
WIBOR3M	5.86%

Utworzono: piątek, 09, sierpień 2013 14:05

Gwarancja de minimis czy poręczenie? – takie pytanie zadaje sobie zapewne niejeden przedsiębiorca pożyczający pieniądze w banku. Podstawową różnicą pomiędzy tymi dwoma formami zabezpieczenia jest rodzaj kredytu, jaki można zaciągnąć – gwarancja de minimis zabezpieczy tylko kredyty obrotowe, natomiast poręczenie także kredyty inwestycyjne – przypomina Tax Care.

Korzystna dla zaciągających kredyty przedsiębiorców gwarancja de minimis, oferowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem innych banków, dotyczy tylko kredytu obrotowego, przeznaczonego na bieżącą działalność firmy. Środki pozyskane w ramach takiego kredytu z gwarancją de minimis mogą być wykorzystane na przykład na zapłacenie faktur, składek ZUS, podatków czy innych zobowiązań związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Nie można nim natomiast sfinansować firmowych inwestycji. Przedsiębiorca, który zamierza rozwijać swój biznes może jednak skorzystać z podobnego do gwarancji de minimis wsparcia BGK. W ramach Porfelowej Linii Poręczeniowej (PLP) prowadzący działalność gospodarczą może uzyskać poręczenie BGK – zarówno dla kredytu obrotowego, jak i inwestycyjnego – przypomina Tax Care w kolejnym tekście z cyklu „Kredyty ze wsparciem”.

	Kredyty z gwarancją de minimis	Kredyty z poręczeniem w ramach PLP
Rodzaje kredytu, na które może być udzielona gwarancja de minimis/poręczenie PLP	Obrotowe (bieżąca działalność)	obrotowe, inwestycyjne (z wyłączeniem inwestycji kapitałowych)
Maksymalna kwota gwarancji de minimis/poręczenia PLP	3,5 mln zł i 60% kwoty kredytu	3,5 mln zł i 60% kwoty kredytu
Koszt gwarancji de minimis/poręczenia PLP	gwarancja udzielona w 2013 r. jest bezpłatna, za drugi rok przedsiębiorca zapłaci prowizję w wysokości 0,5% kwoty gwarancji	opłata prowizyjna jest pobierana z góry, za okresy roczne; prowizja wynosi: - 1,6%, jeśli marża kredytowa jest nie większa niż 4% - 1,6%, jeżeli poręczenie dotyczy kredytu udzielanego bez określenia marży - 2%, jeśli marża jest większa niż 4%
Czy kredytem z gwarancją de minimis/poręczeniem PLP można spłacić kredyt w innym banku	tak	nie

Źródło: Tax Care, na podstawie informacji BGK

Gwarancja de minimis i poręczenie w ramach PLP są korzystnym rozwiązaniem dla osób, które chcą zaciągnąć kredyt, ale nie mają odpowiedniego zabezpieczenia – tego typu wsparcie ze strony BGK zwiększa ich szanse na uzyskanie bankowego finansowania. Maksymalne kwoty gwarancji i poręczenia są takie same i wynoszą do 3,5 mln zł, z tym że nie mogą stanowić więcej niż 60% zaciąganego kredytu. Gwarancja de minimis jest tańsza od poręczenia. W pierwszym roku jest bezpłatna, w kolejnym przedsiębiorca musi się liczyć z opłatą stanowiącą 0,5% kwoty kredytu, podczas gdy prowizja za poręczenie kosztuje od 1,6% do 2% (w zależności od ustalonej z bankiem marży). Kredytem z poręczeniem nie można także spłacić pożyczki w innym banku – w przeciwieństwie do finansowania z gwarancją de minimis. Ta ostatnia jest też dostępna w 20 bankach, tymczasem poręczenie tylko w ośmiu: Krakowskim Banku Spółdzielczym, SGB-Banku, Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju, BPH, PKO BP, Banku BPS, Idea Banku i ING Banku Śląskim.

Agata Szymborska-Sutton, Tax Care

Współpraca: Berenika Wyrzykowska

Kredyty obrotowe z poręczeniem w ramach PLP
Nazwa Banku	Wymagany staż firmy	Oprocentowanie	Czym różni się kredyt z poręczeniem w ramach PLP od standardowego kredytu (dodatkowe oprócz poręczenia korzyści dla klienta)
Bank BPH	12 lub 18 miesięcy w zależności od wielkości firmy	WIBOR + marża banku	możliwość otrzymania wyższej kwoty limitu kredytowego w stosunku do standardowej oferty
Bank BPS	2 lata	WIBOR 1 M + marża	standardowa oferta, poręczenie PLP stanowi dodatkowe zabezpieczenie
Idea Bank	3 miesiące	negocjowane indywidualnie	możliwość niższego oprocentowania o 0,25% pkt proc. oraz podwyższenia maksymalnej kwoty kredytu o 25%
ING Bank Śląski	brak	WIBOR 1M +marża 0,95% (dla firmy średniej wielkości prowadzącej pełną księgowość).	b.d.
PKO BP	brak	od 5,6%	b.d.

Kredyty inwestycyjne z poręczeniem w ramach PLP
Nazwa Banku	Wymagany staż firmy	Oprocentowanie	Czym różni się kredyt z poręczeniem w ramach PLP od standardowego kredytu (dodatkowe oprócz poręczenia korzyści dla klienta)
Bank BPH	12 lub 18 miesięcy w zależności od wielkości firmy	WIBOR + marża banku	możliwość finansowania 100% inwestycji ze środków kredytu
Bank BPS	2 lata	WIBOR 1 M + marża	standardowa oferta, poręczenie PLP stanowi dodatkowe zabezpieczenie
Idea Bank	brak	negocjowane indywidualnie	możliwość niższego oprocentowania o 0,25 pkt. proc., brak konieczności opłacania ubezpieczenia niskiego wkładu
ING Bank Śląski	brak	WIBOR 1M +marża 1,3% (dla firmy średniej wielkości prowadzącej pełną księgowość).	b.d.
PKO BP	brak	od 5,6%	b.d.